Oft wird die Frage gestellt, ob es sich als effizient erweist, Geldanlagen und Versicherungen zu kombinieren.

Wenngleich auch mit Vorzügen geworben wird, raten viele Experten eher zu einer Trennung.

Auch ein Mix aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem anderen Finanzprodukt steht dabei oft auf dem Prüfstand.

Relativ oft an den Mann werden Berufsunfähigkeitsversicherungen, die in Verbindung mit einer Kapitallebensversicherung stehen.

Konkret bedeutet diese Vorgehensweise, dass ein Vertrag nicht ohne den anderen Gültigkeit besitzt. Verfolgt beispielsweise der Versicherte eine Kündigung seiner Police, muss gleichzeitig auch der andere Versicherungsvertrag aufgekündigt werden.

Zunächst erscheint diese Vorgehensweise nicht so dramatisch, schließlich kann man jederzeit wieder einen neuen Versicherungsvertrag abschließen. Doch bei genauerem Hinsehen, werden Tücken, die damit verbunden sind, offensichtlich.

Wurde die Kapitallebensversicherung gekündigt und zeitgleich mit ihr die Berufsunfähigkeitsversicherung, kann nicht zu gleichen Bedingen ein neuer Schutz gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit vereinbart werden.

Grundsätzlich gelten dann aktuelle Vertragsbedingungen, da sich meist im Laufe der Zeit der gesundheitliche Zustand des Versicherten nicht gerade verbessert hat.

Dann ist immer eine erneute Gesundheitsprüfung fällig. Oft verbunden damit ist auch eine Beitragserhöhung oder die Berufsunfähigkeitsversicherung kann gar eine Aufnahme verweigern, sodass ein wertvoller Schutz durch die gemeinsame Kündigung beider Verträge als verloren gilt.

Aus diesem Grunde sollte man sich rechtzeitig überlegen, ob im Laufe von Jahren nicht die Gefahr besteht, durch einen finanziellen Engpass die Kapitallebensversicherung kündigen zu müssen und somit der Verlust des anderen Versicherungsschutzes verbunden ist. Schließlich wird nahezu jeder zweite Versicherungsvertrag einer Kapitallebensversicherung vorzeitig gekündigt.

Eher empfehlenswert ist da eine Kombination aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Risikolebensversicherung.

Grundsätzlich sollten eingehende Vergleiche im Vorfeld dazu dienen, die besten Konditionen wählen zu können und auch Kombinationen abzuwägen, bevor man sich vertraglich bindet.